養(yǎng)老金，醫(yī)療保險(xiǎn)和生命保險(xiǎn)
如果你仍處于20多歲的年齡，你對(duì)養(yǎng)老金，醫(yī)療保險(xiǎn)和生命保險(xiǎn)這些話(huà)題可能不感興趣。然而，隨著年齡的增長(zhǎng)，不僅是說(shuō)距離退休越來(lái)越近，結(jié)婚生子等事情就要擺在自己面前，這些東西變得越來(lái)越重要了。
假如你正在找份新的工作，當(dāng)務(wù)之急你會(huì)把保險(xiǎn)的事情提上談判議程以防你獲得工作的時(shí)候會(huì)失去它們。如果你找工作只是抱著試試看的態(tài)度，為什么不檢查一下你已經(jīng)得到的這些福利呢？如果有可能的話(huà)，可以跟當(dāng)前的領(lǐng)導(dǎo)協(xié)商一下看能不能再改善一點(diǎn)。
一些大的企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)實(shí)行一項(xiàng)頗具吸引力的養(yǎng)老金計(jì)劃叫做企業(yè)年金，退休者退休后所得與在公司的年限和最終收入掛鉤。這種保險(xiǎn)形式通常被認(rèn)為是員工獲得的最好保險(xiǎn)形式，但是最近政府引進(jìn)了很多這一制度的立法，限制和規(guī)則，讓很多大型企業(yè)感到很受約束�，F(xiàn)在他們都傾向于采取購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的方式，被保險(xiǎn)對(duì)象在退休后的所得根據(jù)他以前的投保額和投資運(yùn)營(yíng)增長(zhǎng)的多少來(lái)確定。
假如你所在的公司為職工提供職業(yè)養(yǎng)老金計(jì)劃的時(shí)候，通常來(lái)說(shuō)你最好是加入這一計(jì)劃。他們可能提供團(tuán)體性的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)者要自己出錢(qián)購(gòu)買(mǎi)但是不同的職業(yè)性保險(xiǎn)具體實(shí)施辦法不一樣。個(gè)人養(yǎng)老金形式簡(jiǎn)單很受廣大中小企業(yè)歡迎。
假如你所在公司不提供任何形式的養(yǎng)老保險(xiǎn)，在你跟企業(yè)溝通仍沒(méi)有結(jié)果后，你就得自己建立養(yǎng)老保險(xiǎn)了。
由于保險(xiǎn)中利害雙方關(guān)系的引入，事情就變得有點(diǎn)復(fù)雜了，你所在的企業(yè)需要一份保險(xiǎn)雙方利害關(guān)系計(jì)劃，除非企業(yè)已經(jīng)為此做好準(zhǔn)備。利害關(guān)系的養(yǎng)老金通常跟個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)差不多但是政府卻堅(jiān)持它的交費(fèi)金額必須限制在每半年所得的1%，所以它的繳費(fèi)要比個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)要少得多。然而，對(duì)于投資利益的至高無(wú)上性，投資最便宜的不一定就是最好的。還有，你還很難找到一名免費(fèi)的理財(cái)師給你提供一些養(yǎng)老金方面的建議，這是因?yàn)樵诖_定了利害雙方關(guān)系養(yǎng)老金服務(wù)里面沒(méi)有這樣的服務(wù)。
來(lái)說(shuō)說(shuō)醫(yī)療保險(xiǎn)吧，許多企業(yè)都會(huì)為他們的員工和員工家屬提供醫(yī)療保險(xiǎn)，員工在進(jìn)行個(gè)人醫(yī)療護(hù)理時(shí)可以得到相應(yīng)的保證。但是，這項(xiàng)計(jì)劃小公司通常都不提供，小公司的職員如果需要的話(huà)就只有自己安排了。
得到廣泛認(rèn)同的是，在事故或是緊急搶救的時(shí)候，國(guó)家衛(wèi)生系統(tǒng)提供的服務(wù)還不錯(cuò)。然而，有時(shí)侯得了什么病惡化需要進(jìn)一步治療的話(huà)，比如說(shuō)是靜脈曲張或是小孩子的扁桃體發(fā)炎之類(lèi)的，你還得往醫(yī)院跑去排隊(duì)等著治療。還有，大家都希望在私人空間里面接受治療，比在醫(yī)院那樣的公共環(huán)境下要舒服得多。
最后，談?wù)勆ｋU(xiǎn)。大部分有一定規(guī)模的公司都提供生命保險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)額為工資的四倍，而且這些最大額的保險(xiǎn)金一般稅務(wù)機(jī)關(guān)都免稅。這項(xiàng)計(jì)劃是這樣為保險(xiǎn)者提供福利的，比如目前工資的50%但是這一福利跟工資一樣作為稅后收入。
如果你的公司提供生命保險(xiǎn)，填一份遺產(chǎn)繼承人表是很重要的，這并不是說(shuō)你不守信用，但是可以表明萬(wàn)一你死了這一財(cái)產(chǎn)將由誰(shuí)來(lái)繼承的問(wèn)題。假如公司不提供這項(xiàng)服務(wù)，那么有可能的話(huà)你就去購(gòu)買(mǎi)一份直接的免稅的個(gè)人保險(xiǎn)或者是選購(gòu)一份可能以最高利率免保險(xiǎn)金稅的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)（如果你沒(méi)有參加職業(yè)保險(xiǎn)）。
同樣地也可通過(guò)雙方利害關(guān)系的養(yǎng)老金獲得生命保險(xiǎn)，雖然有關(guān)這項(xiàng)保險(xiǎn)的規(guī)則不是很完整，比如，在利害雙方關(guān)系養(yǎng)老金里面只允許10%的金額被用來(lái)提供給生命保險(xiǎn)。
很多公司還為在公司工作多年的員工在遭受事故或重大疾病時(shí)提供保護(hù)。比如，在因工受傷或害病工作六個(gè)月以后，公司還會(huì)每個(gè)月繼續(xù)為你發(fā)放工資的75%（包括國(guó)家提供的各項(xiàng)基本福利），直到你返回工作崗位或是身體恢復(fù)到以前的狀態(tài)。這一計(jì)劃通常還提供養(yǎng)老金計(jì)劃因此在你生病的時(shí)候你還在繼續(xù)交納養(yǎng)老費(fèi)。
最后，雖然目前還很少，但有些公司確實(shí)還提供團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)，在一定程度上提供保險(xiǎn)，比如在遭受例如心臟病，癌癥或是心血管疾病等重大疾病時(shí)。隨著醫(yī)療科技的提高，這項(xiàng)服務(wù)非常有用，也意味著你在遭受一次重大的不幸事件后還可以重返崗位。
換工作的時(shí)候，最好是花點(diǎn)錢(qián)咨詢(xún)一下理財(cái)師目前自己的養(yǎng)老金將怎么處置還有在未來(lái)的崗位上應(yīng)該怎么談判和組織自己的保險(xiǎn)金。人性就是這樣，不到關(guān)鍵時(shí)刻不會(huì)考慮這些重要的事情。
